长久以来形成的思维定势是：人们认为资金放在银行是最安全的。但不足之处是银行活期利息形同鸡肋，只有0.35%，一年期定期存款基准利率目前只有1.5%了，但银行上浮之后，实际利率在2%左右。后来余额宝和各种针对闲散资金的理财产品抓住市场空白应运而生，相对安全的同时收益亦比银行高。但是，工资的增长始终跟CPI上涨的速度，我们口袋里的钱一直在贬值，闲散的资金该如何投资安放?
银行理财“破4进3”
据统计，上月共有1720款银行理财产品发售，平均投资周期为5个月，理财产品的平均预期收益率为3.81%。业内人士表示，银行理财收益在经过近一年的持续下跌之后，已进入低收益区间，理财收益“3时代”宣告到来。
银行理财产品在我国居民投资理财市场的份额和地位可以说是举足轻重，其收益走低在一定程度上可以看作是市场投资回报率逐渐走低的一个缩影。
余额宝等“宝宝”产品收益集体下降
余额宝刚出现的时候，市场正值“钱荒”，余额宝收益率居高不下，历史最高记录为6.76%。随着市场资金环境逐步宽松，加上同类产品竞争，以余额宝为代表的互联网宝宝理财产品收益率开始走低，平均收益也回到了“2”字头。自2月下旬以来，余额宝的平均年化收益率就一直没有高出2.6%，万份收益从最高峰时的1.75元，到现在只有0.6972元。降准之后“宝宝”收益继续下滑成必然趋势，预计2016年上半年整体收益率将跌至2.5%左右。
余额宝出现初期，受到了各阶层的追捧，当然其中以零散理财的人群为主。但发展纸巾，余额宝收益不再辉煌。但身边仍有很多人将闲散资金放在余额宝，为什么?小编认为主要原因是消费、转账、支取很方便，而不是在乎收益，更像一个生活上的小助手，收益还比存银行活期高那么一点。那么，钱放在余额宝或是购买银行理财产品，哪个更合适呢?
余额宝最新7日年化收益率为2.479%，万份收益为0.6637。余额宝对接的是天弘增利宝货币基金，七日年化收益率只代表天弘基金的大概走势，不能代表实际收益，我们要关注的就只是每万份收益，万份收益为0.6637，也就是说，每投资1万元，当天就可收益0.6637元。10万元，一天的收益就是6.637元。
如果10万元用于购买银行理财产品，一天收益大约是多少呢?
从不同收益类型的理财产品来看，上周保证收益类理财产品157款，平均收益率为3.19%，保本浮动收益类理财产品382款，平均收益率为3.20%，非保本浮动收益类理财产品1128款，平均收益率为4.11%。若按照本文第一部分提到的平均预期收益率3.81%来计算，10万X3.81%/365≈10.438元，即一天的收益为10.438元。
相比较而言，银行理财产品还是具有一定的优势。而想获得较高的收益，就要付出流动性的代价。
还是那句，投资有风险，理财需谨慎。
