曾几何时，银行卡是人们在ATM机取现的必备品，然而，随着金融科技的进步，愈来愈多的“无卡”取现方式正在进入日常生活。
继招商银行(600036,诊股)(03968)之后，近期农业银行(601288,诊股)(01288)、建设银行(601939,诊股)(00939)相继宣布部分城市和网点上线ATM机“刷脸取款”功能，这也意味着公众在没有携带银行卡的情况下，获得了一种新的取现方式。本期，《金融投资报》特别盘点现有ATM机免卡取款方式及注意事项，以飨读者。
刷脸取现：留意是否需要提前开通
不用带银行卡、身份证，不用输入银行账户，靠“刷脸”就能取款。近日，这样的取款方式再度引发关注。“刷脸”取款并非新鲜事物，2016年末，招商银行就正式宣布，在全国106个城市近千台ATM机上实现“刷脸”取款的功能。而至2017年11月，实现这一功能的银行已扩维至农业银行、建设银行等三家，这也意味着，有更多的银行用户能够通过“刷脸”体验免卡取款的便捷。
那么，“刷脸”取款该如何操作?其又是否具备便捷性呢?记者在农业银行成都某网点进行了体验。对于用户而言，如需使用“刷脸”取款功能，首先需选择具“刷脸取款”功能的ATM机，并点击“刷脸取款”按钮，随后即进入人脸识别界面，提示取款人正视摄像头，露出额头、免冠、面部无遮挡，并与摄像头保持50厘米内距离。
在顺利识别后，按照提示输入取款人身份证号或手机号，再输入取款密码进入账户选择页面选择后即可取款，整个过程十分快捷。
不过需要注意的是，目前使用“刷脸”取款功能前需留意发卡行是否需要开通。目前农业银行“刷脸取款”功能无需开通;招商银行与建设银行则需要先在手机银行中开通，其中招商银行流程为登陆手机银行，点击“我的”-“全部”，在“助手”中点击“ATM刷脸取款”;建设银行则需要先在手机银行APP上开通刷脸验证，然后扫描ATM机二维码，按照指示依次输入取款金额，并对照App内的取景框作出相应动作，最后在ATM机上输入取款密码。
“刷脸取款”存在一定的额度限制，招商银行当日单卡累计取款限额为3000元;农行为每日单笔不超过3000元，日累计不超过10000元，且单日不超过5次。
扫码取现：手机银行延伸服务
针对出门在外，既无现金又无银行卡的情况下急需用钱的情况，其实银行还提供了另一种解决方案，那就是“扫码取现”。且与“刷脸取现”相比，目前更加普及。
以工商银行(601398,诊股)(01398)为例，用户在ATM初始界面点击选择“扫码取现”，同步用手机银行扫描二维码、输入取款金额并使用工银e支付验证成功后，点击取款机上的“取款”按键，即完成整个取款流程。如果用户开通了工行手机银行一键支付功能，扫码取现过程中无需再次输入手机号、账户、验证码等信息，只需在手机银行客户端输入事先设定的静态支付密码即可安全完成支付。
与工行的“扫码取现”功能类似，中信银行(601998,诊股)(00998)手机银行“无卡取现”服务也推出“扫码取现”功能。值得关注的是，不同于其他银行仅限“自家用户”，非中信银行客户也可通过在线注册电子账户使用中信银行手机银行服务，其中即包括无卡(预约)取款业务。
同样出于安全考虑，目前各家银行无卡取款都设置一定的取款限额，。一般情况下，手机银行扫码取现的额度为3000元，不过具体还是要根据发卡行的相关规定，如建设银行二维码取款要求日累计取款金额不超5000元。
无卡取现：多种解决方案可供选择
除上述两种免卡取现方式外，目前不同银行间还提供了其他的解决方案。如交通银行(601328,诊股)(03328)通过手机银行可以申请无卡取现，或者通过在柜台办理手机银行或者网上银行时预留的手机号拨打95559进行预约，单日最高取现金额为20000元。需要注意的是只能预约当日取现，如无法在当日24小时之前取现，则过期无效。
而光大银行(601818,诊股)在开通阳光令牌网银后，可通过阳光令牌在ATM机上实现无卡取现，单日最高限额是20000元。
此外，中国银行(601988,诊股)(03988)用户可通过手机银行、网上银行、柜台或者自助终端机等方式申请个人密码汇款业务，获取业务编码，然后就可以凭借业务编码实现无卡取现功能。其中通过柜台或自助终端机预约，需至柜台取款，取现额度不超过50000元(不含);而通过网上银行或手机银行预约，可选择柜台或ATM机取款，取现额度为每次最高1000元。
